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新質生產力的培育離不開金融“活水”的精準滴灌。近年來，云南金融機構聚焦科技創新主戰場，以知識產權質押、專屬信貸產品等創新工具破解科技企業“輕資產、融資難”困境，推動“知產”變“資產”。截至2024年末，全省科技型企業貸款余額達1238.37億元，獲貸率超40%。
知識產權質押破冰首貸難題
位于東川區天生橋工業園區的昆明鉑生金屬材料加工有限公司，是一家集貴金屬研發、生產、銷售于一體的民營科技企業。貴金屬采購成本高，項目研發、技術更新、產品生產線的搭建、設備的升級改造，都需要資金支持。在了解企業的需求后，中國銀行云南省分行主動上門服務，量身定制知識產權質押融資方案，為企業提供1000萬元的授信支持，以企業知識產權為質押物，讓企業能夠更好地專注于技術研發和市場拓展。如今，在昆明理工大學科技園，已有10家科技型企業獲得了近5000萬元的授信資金支持。
“我們持續加大對國家級、省級專精特新企業的授信覆蓋率，為各類專精特新小微企業提供分層化、差異化、專屬化的金融服務產品。”中國銀行云南省分行有關負責人介紹，截至2024年末，云南中行科技型企業授信客戶439戶，科技金融貸款余額146億元，增長75.34%。
作為云南省植物提取行業頭部企業，云南博瑞生物科技有限公司擁有多項專利技術，憑借出色的創新能力和研發實力，成功獲得富滇銀行首筆3000萬元知識產權質押貸款，成為該行“合作成長計劃”首家簽約企業，富滇銀行還為企業提供全生命周期的金融服務支持，有效緩解企業季節性原料采購及研發資金壓力。
“為推動做好科技金融‘大文章’，人民銀行云南省分行在機制建設、管理創新、配套保障等方面做了大量工作。”人民銀行云南省分行有關負責人介紹，如依托云南省融資信用服務平臺，推動銀企數據共享，指導金融機構基于大數據信息，對各行“技術流”產品進行本土化改造，提高信貸產品在云南省的適用性和使用率。
為提高金融機構放貸積極性和企業融資可得性，人民銀行云南省分行聯合省科技廳建立科技貸款風險補償機制，對納入補償制度的合作銀行發放科技貸款造成的不良損失給予風險補償。截至2024年末，全省7724戶科技型企業貸款余額1238.37億元，獲貸率達40.67%。科技貸款風險補償機制撬動銀行機構對1121家科技型企業發放貸款2182筆28.53億元，較上年增長131.6%。
金融創新打通科技企業融資堵點
面對民營通用設備制造企業的500萬元資金缺口，華夏銀行昆明分行亮出“雙評估”組合拳：通過科技創新能力評價模型量化企業研發實力，輔以專業機構專利價值評估，最終以“擔保+知識產權質押”模式完成授信。該行更創新引入科技創新券支付擔保費用，有效降低了企業融資成本。
“我們鼓勵有條件的金融機構創設科技支行、科技服務網點，前移科技金融服務端口。”人民銀行云南省分行有關負責人說。
積極響應相關部署，華夏銀行昆明分行已在新云支行、大理經開區支行成立科技金融特色支行，為我省科技企業提供特色化、專業化的金融服務。華夏銀行昆明分行也成功入圍云南省科技貸款損失風險補償機制，服務新質生產力企業快速成長。
陸良一家國家級高新技術企業在快速發展過程中，傳統的融資解決方案難以滿足其資金需求。招商銀行昆明分行主動上門服務，憑借“科創貸”簡便的申請流程和靈活的擔保方式，僅用1天時間，成功為公司解決了300萬元的融資需求，且支持網銀自助提款，提升了客戶的融資體驗。
招商銀行昆明分行有關負責人表示，“科創貸”將作為該行科技金融拓展的主要抓手，運用科創貸產品優勢及貼息支持為科技企業發展提供助力。截至2024年12月末，獲批總金額2.27億元，貸款余額1.06億元。
在信貸產品持續創新的同時，建設銀行云南省分行依托其總行“科創雷達”等工具和資源，結合云南科技企業特點以及“融信服”歸集的本地特色數據，對科創企業評價體系進行屬地化研發和完善，從企業競爭能力、投資支持度、研發創新能力、企業專利質量、科技成果價值等5個維度優化科技評價體系，推動更多符合云南科技企業特色的金融產品落地。
讓科技金融遍地開花，人民銀行云南省分行的制度創新成為關鍵支撐。目前，該行正在研究制定《科技金融賦能云南省創新發展三年行動方案》，人民銀行已經明確將從增量、擴圍、降價等方面優化科技創新和技術改造再貸款政策，人民銀行云南省分行將按照全國統一安排推動落實好相關政策要求。同時，會同科技部門研究優化“創新積分”運用和科技貸款損失風險補償制度，增強金融機構利用技術流信息進行風險研判與增信授信的能力，有效平衡金融機構風險收益，以加大對初創期、成長期科技型企業的支持力度，有效降低企業融資成本。打造多元化、接力式的金融服務生態，鼓勵各類金融機構與科技型企業建立長期合作、互惠共贏的戰略伙伴關系，同時在銀企合作基礎上，引入科研院所、創業投資機構、科技服務中介組織等，加強資源整合和運用，為科技型企業提供全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全維度支持的多元化接力式金融服務。